金融监督管理总局：金融业责无旁贷大力支持房地产产业

“金融监管总局将全面加强金融监管，防范化解金融风险，全力守住不发生系统性风险底线，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’，为经济社会高质量发展、实现中国式现代化和中华民族伟大复兴提供强有力的金融支撑。”1月25日，金融监管总局副局长肖远企在国新办“金融服务经济社会高质量发展”为主题的新闻发布会上表示。

出席上述发布会的还有金融监管总局新闻发言人、政策研究司司长李明肖，金融监管总局新闻发言人、统计与风险监测司负责人刘志清，金融监管总局普惠金融司司长郭武平，金融监管总局财产保险监管司负责人尹江鳌。

刘志清表示，近年来，中国银行业信贷结构持续优化，金融支持实体经济更加精准有力，金融资源更多地用于科技创新、先进制造、绿色发展、普惠小微、基础设施等国民经济重点领域和薄弱环节，将继续引导支持银行机构加大信贷投放，优化信贷结构，重点做好“五篇大文章”，着力疏通资金进入实体经济的渠道，提高资金使用效率，以金融“活水”润泽实体经济。

对于2023年银行业保险业运行情况，刘志清介绍称，银行业保险业总资产和主要业务平稳增长。截至2023年末，银行业金融机构资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%，全年人民币贷款新增22.75万亿元，同比多增1.31万亿元；负债总额383.1万亿元，同比增长10.1%，人民币存款新增25.74万亿元，同比少增5101亿元。

初步统计，2023年商业银行净利润2.38万亿元，同比增长3.24%。对比来看，2023年前三季度商业银行实现净利润1.9万亿元，同比增长1.6%。

银行业资产质量总体保持平稳，初步统计，截至2023年末，银行业金融机构不良贷款余额3.95万亿元，较年初增加1495亿元。不良贷款率1.62%（2023年三季度末为1.65%）。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.2%，保持在较低水平。全年处置不良资产3万亿元（2017年以来累计处置银行不良资产达18万亿元），保持处置力度。

银行业风险抵补能力充足，截至2023年末，商业银行贷款损失准备金余额增加4768亿元，拨备覆盖率为205.1%，持续保持较高水平；资本充足率15.1%，核心一级资本充足率10.5%。其中大型银行资本充足率17.6%，核心一级资本充足率11.7%。

“2024年，银行业有望持续保持稳健发展势头，机构和功能布局更为合理，金融资源配置将进一步优化。过去三年，保险业总资产平均增速达到8.7%，保持良好发展态势。保险业未来发展潜力巨大，服务社会经济大局能力将持续增强，更加有效地发挥经济减震器和社会稳定器功能。”刘志清表示。

发布会上，金融监管总局还就市场高度关注的房地产市场、中小金融机构相关情况做了介绍。

肖远企表示，房地产产业链条长、涉及面广，对国民经济具有重要影响，与广大人民群众生活也息息相关，金融业责无旁贷，必须大力支持。并披露，2023年银行机构分别发放开发贷款3万亿元、住房按揭贷款6.4万亿元，这两项加起来将近10万亿元，截至目前，开发贷款和个人住房贷款的余额分别是12.3万亿元和38.3万亿元；截至2023年末，银行购买房企债券余额4275亿元；向房地产企业提供并购贷款、存量展期贷款加起来超过1万亿元。

肖远企表示，近一段时间，金融监管总局联合相关部门出台了一系列支持房地产市场的举措，“这些政策措施对于做好房地产金融服务，稳住房地产市场合理融资需求，促进房地产平稳健康发展，已经并且正在发挥积极作用。”

“近期，我们还将重点开展以下几项主要工作：一是加快推进城市房地产融资协调机制落地见效，将召开相关工作部署会，要求银行尽快行动起来，因城施策用好政策工具箱；二是指导金融机构落实好经营性物业贷款管理要求；三是继续做好个人住房贷款金融服务，支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策；四是指导和要求银行等金融机构大力支持城中村改造等‘三大工程’建设，要求尽快形成实物工作量。”肖远企表示。

对于中小金融机构风险情况，肖远企表示，从全国范围看，当前中小银行经营稳健，资产质量都保持稳定，资本实力显著增强，中小银行资本充足率、拨备覆盖率、资产质量总体上都处于比较好的水平，这些经营和监管指标均处于合理健康水平。

肖远企表示，金融监管总局将与地方党委、政府和相关部门密切协作，合力做好中小银行的改革和风险防控，不断提升中小银行经营管理水平：一是强化公司治理，二是选配选优高管和关键岗位的重要人员，三是分类施策深化改革，四是督促中小银行聚焦主责主业，五是坚持目标导向、问题导向，稳中求进、标本兼治，全面加强监管，防范化解风险。

中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，并要求做好“五篇大文章”。此次发布会上，金融监管总局就“五篇大文章”相关情况以及下一步计划做了详细介绍。

科技金融方面，李明肖披露，截至2023年末，全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%，其中中长期贷款和信用贷款占比均超过四成。截至2023年末，制造业贷款余额同比增长17.1%，其中制造业中长期贷款余额同比增长29.1%。

“推动完善多层次科技金融服务体系，在风险可控前提下，会同有关部门稳妥推进科创金融改革试验区建设，深化制造业金融支持举措，指导金融机构落实落细各项政策要求，不断丰富金融产品和服务，持续加大对科技创新、先进制造的支持力度，助力新质生产力发展，努力为加快建设现代化产业体系提供有力金融支撑。”对于下一步工作计划，李明肖表示。

绿色金融方面，李明肖披露，截至2023年末，21家主要银行绿色信贷余额达到27.2万亿元，同比增长31.7%。普惠金融方面，郭武平表示，截至2023年底，银行业普惠金融贷款余额29.06万亿元，同比增长23.27%，比各项贷款平均增速高13.13个百分点；新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.78%，同比下降0.47个百分点。“今年将落实好普惠金融大文章要求，综合小微企业、涉农主体、民营企业贷款，形成普惠信贷统一的监管口径，开展考核评估和数据披露。”郭武平表示。

养老金融方面，尹江鳌表示，金融监管总局将推动保险机构发挥保险保障优势，大力发展商业保险年金。数字金融方面，刘志清表示，金融监管总局将持续推动银行业保险业数字化转型，增强数字赋能成效，提升行业风险防控能力，加强网络安全和数据安全风险监管，规范数字创新等。

本文来源：21世纪经济报道